人生100年時代のライフプラン講座・第３回

人生１００年時代シリーズ（ライフプラン講座）

ライフプランに沿った資産形成には資産運用が必須の時代になりました。第3回目はこれから始めようという方向けに、無理なく第一歩を踏み出すコツをお話しします。

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初心者でも安心！資産運用の始め方と成功のコツ

こんにちは！　今回は、これから資産運用を始めたいと考えている方に向けて、初めの一歩を踏み出すためのポイントをお届けします。

資産運用と聞くと「難しそう」「失敗が怖い」と感じる方も多いかもしれません。でも、少しずつ自分のペースで取り組むことで、その不安は確実に和らいでいきます。資産運用は一気に成果を出すものではなく、じっくりと向き合うことが大切です。

●口座開設　～大手証券会社またはネット証券～

最初に考えるべきは、証券会社での口座開設です。これは資産運用の入り口ともいえる重要なステップで、選択肢は大きく分けて二つあります。

アドバイザーと相談しながら始めたい方には、大手証券会社が安心です。一方で、手数料を抑えつつ手軽にスタートしたい方には、ネット証券が最適です。どちらを選ぶにせよ、自分に合った方法で無理なく始めることが大切です。

●少額の入金

口座を開設したら、まずは少額を入金してみましょう。この時点では「試してみる」くらいの軽い気持ちで十分です。いきなり大きな金額を動かす必要はありません。

●始めの投資信託、次の投資信託･･･、資産分散

初めての投資ではリスクの低い商品を選び、価格の変動に少しずつ慣れていくことが成功の鍵です。例えば、インデックス型の投資信託など、シンプルで値動きがわかりやすい商品がおすすめです。

最初の投資を通じて値動きに慣れてきたら、少しずつステップアップしていきましょう。日本株や先進国株のアクティブ型投資信託に挑戦するのも良いでしょう。

●価格変動の体験から、自分のリスク許容度を探る

価格がどのように変動するのかを体感しながら、少しずつ経験値を積み上げていきます。この過程で、自分のリスク許容度を理解することも大切です。無理のない範囲で投資を楽しむことが、長く続けるための秘訣です。

●長期投資・時間分散投資（積立）

　投資は長く続けることが大切です。積立投資という仕組みを利用して、少しずつ且つ長く継続することができます。一歩ずつ前進です。毎月一定額を投資する積立方式は、相場の変動に一喜一憂する必要がなく、安定的に資産形成を進められる方法です。継続することで、市場の動きや自分の感覚がだんだんと掴めるようになるでしょう。

●筆者の経験から

筆者自身も投資を始めたころには多くの失敗を経験しました。今でも大きな市場変動に動揺し、感情的な判断をしてしまうこともあります。しかし失敗を積み重ねる度に書籍などから学び、投資を自分なりに理解していきました。今も勉強中です。そして、リーマンショックやコロナショックといった大きな暴落相場を乗り越えた今、長期的な視点での資産運用のおかげで資産が増加しました。

資産運用は、焦らず、慌てず、そして何よりも自分のペースで続けることが大切です。一歩を踏み出すのに勇気がいるかもしれませんが、その先にはきっと新しい世界が広がっています。始めは完璧を求めずに、勉強代だと思って、小額から始めてみてはいかがでしょうか。そこから得た知識と経験は、未来に大きな資産の増加をもたらしてくれるでしょう。あなたも、あなたらしい未来を築くための資産運用を始めてみましょう。応援します。

ファイナンシャル・プランナー　松岡 佳也

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