老後のお金事情（その２　収入）

老後のお金事情（その２　収入）

 

老後のお金について、３回に分けて解説します。

２回目は老後の収入についてみていきましょう。

 

収入

老後の主たる収入源は年金収入です。

それでは、年金は一体どのくらいもらえるのでしょうか。

現役時代の職業や年収によって大きな差がありますが、

平均値としては、高齢無職世帯（二人以上の世帯）の

平均は約２０万円です（総務省統計局「家計調査」２０２４年）。

６５歳女性の平均余命２５年で試算すると、

２０万円×１２ヶ月×２５年＝６,０００万円となり、

老後資金のうち約６千万円が年金で賄える計算になります。

なお、自営業者等で国民年金のみの場合は、国民年金を

満額受給する場合で年額約８１万６千円（令和６年度）です。

 

いつから

次に、年金は何歳からもらえるでしょうか。

老齢基礎年金（国民年金）は原則として６５歳からです。

老齢厚生年金（報酬比例部分）の場合は性別と

生年月日によって異なり、男性で昭和２８年４月１日、

女性で昭和３３年４月１日以前に生まれた人は

６０歳から年金がもらえます。その後、生年月日に

よって受給開始年齢は少しずつ上がっていき、

男性で昭和３６年４月２日、女性で昭和４１年４月２日

以降に生まれた人は老齢厚生年金がもらえるの

は６５歳になってからです。

 

定年退職後に再雇用やアルバイトで仕事を

するケースもあるでしょう。この場合は給料と

老齢厚生年金の合計額が一定額を超えると年金が

減額されてしまうので、注意が必要です。なお、

年金が減額されるのは厚生年金に加入して給料を

もらう場合であり、短時間のパート・アルバイト

として厚生年金に加入しないで働く場合や

個人事業として収入を得る場合は年金減額の

対象ではありません。

 

その他

他に、老後生活の主な収入源として退職金が

あります。退職金は平均してどのくらい

もらっているのでしょうか。東京都内の従業員数

１０～２９９人の中小企業で、学校を卒業して

すぐに入社した者が普通の能力と成績で勤務した場合、

勤続２０年で平均３５０～５７０万程、定年までの

勤務で平均１１４０万～１５５０万程です

（東京都産業労働局「中小企業の賃金・退職金事情」（令和６年度版））。

 

退職金で住宅ローンの繰上返済をする

ケースもあります。その場合、退職金の額と

住宅ローンの残債次第では、退職金を

全額繰上返済に充当しても、退職後もまだ

住宅ローンが残ってしまうというケースもあるでしょう。

特に元利均等返済の場合は最初の頃は

利息の占める比率が大きいため、予想よりも

借入残高が減っていなかったということにも

なりかねません。退職金で住宅ローンを

繰上返済しようと考えている人は、退職時点で

住宅ローンがどのくらい残っているのか

シミュレーションしておいた方がよいでしょう。

 

まとめ

まとめると、老後の収入の平均的なデータとしては、

年金と退職金で約７千万円くらいの収入になる試算です。

前回の費用の試算で、１億～１億１千万円を老後の

費用として試算しました。費用から収入を差し引くと、

平均して約４千万円くらいは退職時までに自分で

貯蓄する必要があります。次回は老後資金の貯蓄に

ついてみていきます。

 

木元広之