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<title>コラム | さいたま市でFPなら【FP Avenue】</title>
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<description>家計や資産に関する心配事を解決するためのアドバイスを、さいたま市にて行っております。ライフプランの実現に向けたシニアの資産管理や20代・30代からの資産形成など、FPが一人ひとりの悩みに合わせた提案をいたします。</description>
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<title>老後資金に対する不安を解消する方法</title>
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老後を楽しく、より良く過ごすにはある程度まとまった資金が必要です。
「対策は万全」と思っていらっしゃる方でも、実際には不安を抱いている方も多いのではないでしょうか。
そこで当記事では、”老後資金に対する不安を解消する方法”について紹介します。
老後資金に対する不安を解消する方法毎月の固定費を削減するまずは毎月の固定費を確認し、無駄なものが無いか確認してみましょう。
通信費や保険料・家賃にかかるお金などは削減できる可能性があります。
特に”家賃”は住居次第で大きく上下し易いため、現在の生活に合っていない住居に住んでいる場合には”住み替え”も検討しましょう。
投資を始める老後に向けて”投資を始める”のもオススメです。
投資と聞くと損をするイメージがありますが、これは何の知識も持たない初心者が”ハイリスクハイリターンな投資”に挑戦するためです。
つみたてNISAやiDeCoなど、小規模で始められる投資はたくさんありますので、自分に合ったものから始めてみましょう。
老後に必要になるお金を計算するそもそも、”老後にどれくらいのお金が必要になるか”把握できていますか。
メディアで紹介されている金額はあくまでも目安であり、本当に必要になるお金は人それぞれです。
老後に必要な資金を把握していないからこそ”漠然とした不安”を感じている可能性があるので、まずは”老後に必要になるお金を計算”から始めましょう。
まとめ老後資金に対する不安には、今から備えることで改善できます。
”固定費の削減”や”低リスクな投資”など、出来ることからコツコツと始めていきましょう。
『FPAvenue』では、ライフプラン（お金に裏打ちっされた生涯生活設計）の計画立案等を行っております。
老後に関する不安がある方のご相談も受け付けていますので、いつでもお気軽にお問い合わせ下さい。
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<link>https://fpavenue.com/blog/column/detail/22120910425352/</link>
<pubDate>Sun, 02 Jun 2024 10:00:00 +0900</pubDate>
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<title>保険の選び方を解説</title>
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<![CDATA[
人生には様々な分岐点が存在します。
今後に備えて保険の加入を検討している方は多いかもしれませんが、どうやって選べばいいのか分かりませんよね。
そこで当記事では、”保険の選び方”について紹介します。
保険の選び方今後のライフイベントで選ぶ人生には様々なライフイベントが控えています。
就職や結婚・出産やマイホームの購入など数多くのライフイベントがあるため、今後を見据えて選んでいきましょう。
既に結婚している場合は、パートナーと相談しながら決めるのも大切です。
不慮の事故・病気に備えて選ぶ将来、今の生活がずっと続くとは限りません。
不慮の事故に遭ったり、病気にかかってしまうことも考えられるので、必要に応じて死亡保険や医療保険に入りましょう。
もちろん、保険を最小限に抑えたい方や、保険に頼らない対策を希望される方もいらっしゃるでしょう。
あなたやパートナーが必要とし、備えたいリスクに対応した保険に入るようにして下さい。
老後の不安に合わせて選ぶ年齢を重ねると、病気や介護のリスクが高くなります。
それと同時に老後に対する不安も強くなっていくため、自身が不安に感じているリスクに備えられる保険を選びましょう。
メジャーな保険は「介護保障」です。
まとめ保険は、今後の”ライフイベント”や”不安要素”を考慮しながら選ぶのがポイントです。
どの保険に加入するかはケースバイケースなので、必要なものを取捨選択していきましょう。
『FPAvenue』では、ライフプランの設計や計画立案等を行っております。
加入するべき保険が分からない方や、ご自身のライフプランに合わせた保険選びのことなら、いつでもお問い合わせ下さい。
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<link>https://fpavenue.com/blog/column/detail/22120910425251/</link>
<pubDate>Wed, 01 May 2024 10:00:00 +0900</pubDate>
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<title>保険を見直しするタイミングとは</title>
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<![CDATA[
いつ発生するか分からないリスクに備えて、保険に入っている方は多いでしょう。
必要な保険を取捨選択するためには、定期的な見直しが望ましいのですが、いつ見直すべきか分かりませんよね。
そこで当記事では、保険を見直しするタイミングについて紹介します。
保険を見直しするタイミング結婚したとき”結婚”はライフステージが大きく変わるタイミングです。
パートナーのことを考えて、死亡保険や医療保険などを見直しましょう。
自身が働いて家族を養う立場にある場合、自身に病気や事故などの不幸があったことを考慮し、パートナーの生活が困らないようにする必要があります。
妊娠が発覚したとき自身またはパートナーの”妊娠”が発覚したときも、保険を見直す良いタイミングです。
新たな家族が増える準備として、必要な保険を取捨選択していきましょう。
特に子育て中ではお金がかかるため、教育資金を含め”子供とパートナーの生活を支えられるような保険”を選んでいくのがポイントです。
保険料が高いと思ったとき”現在の保険料が高い”と感じているのであれば、今が見直すべきタイミングです。
保険には様々な種類があります。
そのため”保障内容が同じでも保険料が大きく異なる”ことがあり、保険会社によっては割高なお金を支払っている可能性もあるでしょう。
まとめ保険を見直しするタイミングは「結婚したとき」「妊娠が発覚したとき」「保険料が高いと思ったとき」です。
状況によって必要な保険は変わるので、必要な保険だけを選んでいきましょう。
『FPAvenue』では、ライフプランの設計や計画立案等を行っております。
保険やライフプラン（お金に裏打ちされた生涯生活設計）に関するご相談も受け付けていますので、いつでもお問い合わせください。
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<link>https://fpavenue.com/blog/column/detail/22120910425250/</link>
<pubDate>Wed, 03 Apr 2024 10:00:00 +0900</pubDate>
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<title>投資初心者は何から始めるべき？</title>
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<![CDATA[
近年は誰でも投資に挑戦し易い環境にあり、実際に投資をされている方も増えています。
「これから始めよう」と思っている方も多いと思いますが、何から始めるべきか分かりませんよね。
そこで当記事では、”投資初心者は何から始めるべき？”についてご紹介します。
投資初心者は何から始めるべき？結論から言ってしまうと、投資初心者は”低リスクな投資”から始めましょう。
初心者でも始め易い投資は以下の3つです。
・投資信託
・つみたてNISA
・iDeCo
順にご紹介します。
投資信託投資信託とは、投資のプロに株式や債券の運用を任せる投資方法のことです。
投資側に投資知識が必要ないのが最大のメリットで、投資対象資産が豊富であるという点も魅力的です。
つみたてNISAつみたてNISAとは積立投資で利用できる制度のことで、投資で得た利益を非課税で受け取れます。
金融機関によっては100円などの少額で始められるため、負担の少ない投資方法とも言えるでしょう。
iDeCoiDeCoとは、国民年金とは別に”個人で加入できる年金制度”のことです。
iDeCoで支払ったお金は”所得控除の対象”になるため、確定申告で申告すると所得税・住民税を節約できます。
支払うはずだったお金が浮くということですので、貯金やその他の投資の資金に充てることもできるでしょう。
まとめ投資初心者は「投資信託」「つみたてNISA」「iDeCo」の3つがオススメです。
それぞれ特徴が異なりますので、自分に合った投資から始めてみてはいかがでしょうか？
”FPAvenue”では、投資のサポートや計画立案等を行っております。
経験豊富なFPが在籍していますので、興味のある方はいつでもお問い合わせ下さい。
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<link>https://fpavenue.com/blog/column/detail/22120910425249/</link>
<pubDate>Tue, 05 Mar 2024 10:00:00 +0900</pubDate>
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<title>投資におけるリスクとは</title>
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<![CDATA[
投資にはリスクがあると言われています。
では、具体的にどの様なリスクがあるのかご存じでしょうか。
この記事では、投資におけるリスクについて詳しく解説していきます。
投資におけるリスク投資には大きく5つのリスクがあります。
それぞれ解説していきます。
価格変動リスクイメージし易いリスクが、”価格変動リスク”でしょう。
様々な需要と供給のバランスで、金融商品の価格が上下することが最大のリスクです。
為替変動リスク外貨建ての金融商品の場合、為替レートによる影響を受けます。
金融商品自体の価値が下がらなくても、為替によっては価値が変動します。
流動性リスク投資商品は希望したタイミングで売買できるとは限りません。
”流動性リスク”とは、様々な理由で売買取引が成立せず、好きなタイミングで売れなくなるリスクの事です。
また企業の上場廃止では売りが殺到し値が付きづらくなる恐れもあります。
金利変動リスク債券や株式の場合、金利に影響を受けます。
例えば金利が上がれば、債券や株式の価格は下がる傾向にあります。
金利の変動は正確な予測が出来ないので、投資をする場合のリスクの1つです。
信用リスク"信用リスク"とは、債務不履行になる可能性の事です。
例えば企業の業績が悪化したり倒産したりすると、予定していた利息などが入ってきません。
もちろん元本も戻ってこない可能性もあるので、重大なリスクです。
まとめ投資には大きく5つのリスクがあります。
しかし”長期投資”や”分散投資”をすれば、リスクを軽減する事が可能です。
それでも安心して資産形成をしていくためには、専門的な知識も必要です。
FPAvenueはお客様に寄り添って、無理のない計画の立案をサポートさせて頂きます。
FPに悩みを相談したいという方は、さいたま市にあるFPAvenueへお声掛け下さい。
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<link>https://fpavenue.com/blog/column/detail/22120910425248/</link>
<pubDate>Sat, 03 Feb 2024 10:00:00 +0900</pubDate>
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<title>貯蓄型保険のメリットとデメリットについて</title>
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<![CDATA[
貯蓄型保険には、様々なメリットとデメリットがあります。
保険の加入を検討している方は、貯蓄型保険にどんな特徴があるのかご存じでしょうか。
そこでこの記事では、”貯蓄型保険のメリットとデメリット”について紹介していきます。
貯蓄型保険のメリットとデメリットメリット貯蓄型保険のメリットは、”支払額に応じて解約返戻金が受け取れる”ことです。
何らかの理由によって、保険を途中解約したい場合もあるかもしれません。
そんな時でも、貯蓄型保険なら手元にお金が返ってきます。
もちろん支払った額よりは少なくなりますが、お金が返ってくるのはメリットです。
他にも”貯蓄型保険の契約を担保にして、お金を借りられる制度”を利用できる場合もあります。
デメリット貯蓄型保険のデメリットは、”掛け捨て型と比較して保険料が高い”ことです。
毎月の支払額が大きいので、家計には負担があります。
また、貯蓄型保険は”資産形成の1つ”としての活用が可能です。
しかし一定期間内に解約した場合は、解約返戻金が少額になっている場合があります。
”他の金融商品と比べて投資効率が悪い可能性もある”ため、事前によく調べて検討する必要があるでしょう。
まとめ貯蓄型保険には、それぞれメリットとデメリットがあります。
しっかりと理解した上で契約すれば、リスクに備えつつ貯蓄することが可能です。
しかし「どのような内容で契約すれば良いのか分からない」という人も少なくないでしょう。
FPAvenueにご相談頂くことで、FPがお客様の生活状況や資産などを整理した上で、最適なプランをアドバイス致します。
貯蓄型保険に興味があるという方は、一度FPAvenueにご相談ください。
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<link>https://fpavenue.com/blog/column/detail/22120910425147/</link>
<pubDate>Mon, 01 Jan 2024 10:00:00 +0900</pubDate>
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<title>貯金を増やす方法とは</title>
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<![CDATA[
”貯金を増やす方法が知りたい”とお考えの方はいらっしゃいませんか。
きちんとポイントを抑えることで、貯金を増やすことは可能です。
そこでこの記事では、”貯金を増やす方法”について紹介していきます。
貯金を増やす方法家計を把握するまずは、家計の収支を把握することから始めましょう。
例えば、給料などの収入と食費や光熱費・通信費などの出費です。
それをベースに資産管理をしていきます。
目標を定める家計全体を把握したら、貯金の目標額を決めます。
”いつまでに””いくら”貯めるか、具体的な数字を計算しましょう。
その際は結婚や子育て・住宅購入など、ライフイベントを加味して計算することが大切です。
支出を減らす貯金を増やすには、支出を減らすことが必要です。
通信費や保険料などのプラン変更が可能かどうかも検討してみて下さい。
また割高になりがちな外食の頻度を減らすことで、支出を抑えることが出来ます。
資産運用を検討する資産運用をすると、貯金を増やすチャンスが増えます。
例えば、株式投資や投資信託の利用などです。
金利が高い銀行などに資産を移すのも、長期的に見て低リスクで有効でしょう。
まとめ貯金を増やす方法としては、”家計の全体を把握する”ことから始めるのがお勧めです。
それから目標を決めて”収支”を計算していけば、貯金を増やし易くなります。
しかし、ライフプランの課題や問題点を把握するのは簡単ではありません。
FPAvenueでは家計診断などを通じて、お客様をきめ細かくサポートさせていただきます。
”貯金を増やす方法”を具体的に相談したいという方は、さいたま市にあるFPAvenueにお問い合わせ下さい。
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<link>https://fpavenue.com/blog/column/detail/22120910425146/</link>
<pubDate>Fri, 15 Dec 2023 10:00:00 +0900</pubDate>
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<title>相続税を抑える方法とは</title>
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<![CDATA[
被相続人が亡くなると、相続する財産の額により相続税がかかります。
相続する額によっては思った以上の税額になる場合もある為、対策があれば知っておきたいですよね。
そこでこの記事では、”相続税を抑える方法”を紹介していきます。
相続税を抑える方法相続税を抑えるポイントは”生前贈与する””遺産総額を減らす””税率を抑える”です。
ここでは、これらについて詳しく紹介していきます。
生前贈与を受ける被相続人が亡くなる前に、遺産となる金額や不動産の一部を贈与してもらうことで”相続税が軽減”出来ます。
ただし、生前贈与を行う際には”贈与税が課税”される為、”贈与税と相続税の額を比べた上で”行うと良いでしょう。
遺産総額を減らす遺産総額を減らすとは財産を使うのではなく、”評価額を抑える”という意味です。
例えば銀行口座に8,000万円あれば、遺産は8,000万円と評価されます。
しかし、不動産であれば”時価よりも評価額が下がる”場合があります。
そのため相続に不動産を活用すれば、相続税を抑えることが可能です。
税率を抑える相続税は累進課税（※1）ですので、税率を下げれば相続税も抑えられます。
例えば、養子縁組を利用して法定相続人を増やす方法です。
すると、一人当たりの課税額が減るので、税率を抑えられる可能性があります。
他にも”暦年贈与（※2）”を利用して、毎年110万円ずつ贈与するのも有効です。
年間110万円までの贈与は非課税ですので、遺産総額を減らして税率を下げられます。
※1累進課税：所得や遺産の額が増えれば増えるほど、税額が高くなる制度
※2暦年贈与：110万円の基礎控除を使った相続税対策の王道ともいえる相続対策
まとめ相続税は対策を取ることで、”相続税額を抑えること”が可能です。
ここで紹介した方法以外にも、お客様の資産やライフプランに合った方法もあるでしょう。
また、”非課税制度”や”税額軽減制度”を活用する方法もあります。
FPAvenueには経験豊富なFPが在籍しております。
相続に心配なことがありましたら、一度FPAvenueにご相談下さい。
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<link>https://fpavenue.com/blog/column/detail/22120910425145/</link>
<pubDate>Fri, 01 Dec 2023 10:00:00 +0900</pubDate>
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<title>相続の相談は誰にするべき？</title>
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<![CDATA[
相続は専門的な内容であるため、いざ手続きが必要になった際、不安に思う方は多いでしょう。
そのため、誰かに相談出来た方がが安心出来ますよね。
では、相続の相談は誰にすればいいのでしょうか。
詳しくご紹介します。
相続の相談は誰にするべき？税理士税理士は税の専門家なので、主に”相続税の申告をする時”に相談をしましょう。
相続税は、遺産を受け継いで”総額が基礎控除額を超えた場合”に発生します。
ただ、実際に相続税の申告をする人は、全体の10%と言われているので、全員が必要な訳ではありません。
遺産の中に土地があったり、遺産の総額が莫大な場合は税理士に相談しましょう。
自治体市役所や区役所などの自治体は、定期的に”無料相談会”を行っています。
無料相談会は基本的に職員が行うのではなく”専門家が派遣されて相談会を開く”ので、安心して説明することが出来ます。
無料なので、費用をかけずに専門家に相談出来る点がメリットです。
ただし予約が1ヶ月前からだったり、相談時間が定められていたりするため、事前に相談内容をまとめておきましょう。
銀行最近では、銀行でも”相続相談”を受け付けるようになりました。
相続トラブルの解決や書類の作成などは出来ませんが、”相続財産の運用”について相談したい場合にピッタリです。
まとめ相続の相談は、”税理士”・”自治体”・”銀行”などで行っています。
専門的な内容ですが、相談出来る箇所は多くあるので、困った際はぜひ利用しましょう。
相談をするのは、早ければ早いほど、スムーズに問題が解決出来ますよ。
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<link>https://fpavenue.com/blog/column/detail/22120910425044/</link>
<pubDate>Wed, 15 Nov 2023 10:00:00 +0900</pubDate>
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<title>相続の申請期間はどれくらい？</title>
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<![CDATA[
相続には”申請期間”が定められているものがあります。
そのため、申請期間を過ぎてしまうと手続きが出来なくなるので要注意です。
今回は、期間内に手続きを行えるよう”相続の申請期間”についてご紹介します。
相続の申請期間相続放棄相続放棄の申請期間は、相続開始を知った日の翌日から3ヶ月以内が期限です。
被相続人の財産・債務を相続する権利を放棄することが出来、マイナス財産や債務の相続を放棄したい場合に申請するものです。
申し立てをする際は、家庭裁判所で手続きをしましょう。
限定承認限定承認は、相続開始を知った日の翌日から3ヶ月以内に行いましょう。
相続人が相続するプラス財産の範囲で、マイナス財産を引き継ぐものです。
主に、被相続人の債務や借金がどれくらいあるか分からない場合に行います。
準確定申告準確定申告は、相続開始を知った日の翌日から4ヶ月以内が期限です。
被相続人の亡くなった年の確定申告を、代わりに被相続人が行います。
ただし被相続人の確定申告が不要であれば、手続きの必要はありません。
遺留分侵害額請求遺留分侵害額請求は、相続開始と遺留分侵害を知ってから1年以内が期限です。
遺留分が侵害されている場合は、期限内に手続きをおこなえば、取り戻すことが出来ます。
まとめ申請期間が定められている相続は、”相続放棄”・”限定承認”・”準確定申告”・”遺留分侵害額請求”があります。
場合によっては延滞税がかかったり、新たな相続が発生してしまうケースがあるので、相続の期限はきちんと守る様にしましょう。
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<link>https://fpavenue.com/blog/column/detail/22120910425043/</link>
<pubDate>Wed, 01 Nov 2023 10:00:00 +0900</pubDate>
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